La Financial Conduct Authority (FCA) a publié une vision pour l’open finance visant à offrir aux consommateurs et aux entreprises un contrôle accru sur leurs données financières. L’objectif est de leur permettre de partager ces données de manière sécurisée avec un large éventail de prestataires de services financiers afin d’accéder plus facilement à des produits tels que les hypothèques, les investissements, l’épargne et les pensions.
Selon cette vision, l’open finance doit donner aux entreprises de services financiers une vue plus complète de la situation financière des consommateurs et des entreprises. Cette meilleure connaissance doit permettre de proposer des services plus personnalisés et plus inclusifs, d’améliorer la compétitivité des prix et de renforcer la protection contre la fraude.
La FCA indique qu’elle donnera la priorité à l’exploration des cas d’usage de l’open finance pour aider les petites et moyennes entreprises (PME) à améliorer leur accès au crédit et à accélérer les demandes de prêt. L’autorité examinera également comment l’open finance peut aider les consommateurs à gérer et à améliorer l’accès aux hypothèques.
David Geale, executive director for payments and digital finance à la FCA, souligne que l’open finance a le potentiel de transformer la manière dont les personnes interagissent avec les services financiers. En donnant aux consommateurs et aux entreprises davantage de contrôle sur leurs propres données financières, l’open finance doit les aider à accéder au crédit, à obtenir de meilleures conditions et à bénéficier d’un accompagnement plus personnalisé, tout en soutenant l’innovation, la concurrence et la croissance économique.
Pour faire progresser rapidement ses plans, la FCA engagera, en 2026, un dialogue avec le secteur, les groupes de consommateurs et les autres régulateurs afin de développer une série de cas d’usage pratiques de l’open finance. Ces travaux seront menés via le Smart Data Accelerator de la FCA et le PRISM (Prioritisation and Real-world Insights Selection Matrix) Taskforce.
Adam Jackson, chief strategy officer chez Innovate Finance, estime que, tout comme l’open banking a stimulé la croissance de nombreuses fintechs au Royaume-Uni, l’open finance peut alimenter une nouvelle vague d’innovation. En libérant des données de haute qualité dans un cadre garantissant la confiance des consommateurs, l’open finance pourrait constituer une base pour une adoption plus large de l’agentic AI.
La FCA travaillera avec HM Treasury sur des options pour un cadre réglementaire de l’open finance d’ici la fin de 2027. Les entreprises pourront être accompagnées pour lancer plus tôt des produits d’open finance lorsque l’accès aux données est déjà possible et que les autorisations appropriées sont en place.
